1200万元存款不翼而飞，到底谁的责任？法院这样判

每经编辑：杜宇

备受关注的“1200万存款被银行职员私自转走，储户被判担责八成”的案件有了最新进展。1月11日，上游新闻获悉，太原市中级人民法院作出二审判决：即储户丁女士先期起诉其中500万元赔偿责任案中，自己承担八成责任，银行仅承担两成责任。太原中院认为，金融机构在代支取人代他人办理定期储蓄存款未到期支取业务时，并无应电话、短信、微信等通知存款人本人进行核实的规定。

判决书显示，针对丁女士对自身财产是否尽到安全保管的注意义务，应否承担过错责任的争议，山西太原市中级人民法院认为，一般情况下，存款人办理个人储蓄业务前，对个人账户资产情况应当知晓，否则无法办理后续的个人储蓄业务。而丁女士长期将身份证等交给他人，对应当预见可能发生的不法侵害，未采取任何防范措施，未对自身财产尽到安全保管的基本注意义务，应对自身的财产损失承担主要过错责任，一审判决其对存款损失承担80%的责任，并不不当。

二审判决书。图｜受访者提供

储户方表示将申请再审

1月12日，丁女士的家属告诉上游新闻，银行作为金融机构，就有义务保障储户的存款安全。太原中院认为“储户不能以违反金融机构内部管理规定，要求银行承担违约责任”，而在现实中，银行内部规定不只约束银行员工，也同时约束广大储户，难道只拿身份证和存单就可以办理业务吗？显然还要遵守银行各项规定，任何银行不填业务受理单肯定不会受理业务，哪怕填错一个字都不行，不电话核实清楚业务真实性银行也不会随意放款，可本案业务受理单“存/取/汇款人”姓名填写错误，电话不是预留电话，付款人、收款人账户未填写，更没按规定核实通知储户，罪犯就是利用了银行员工身份、工作便利、柜员没尽到责任义务，违规办理，使存款被盗取。

二审判决书。图｜受访者提供

据九派新闻1月10日消息，“完全不能接受。”储户被判担责八成”当事人的儿子王先生坦言对这个结果十分失望，提出上诉。

究竟是怎么一回事？

太原的丁女士多次向山西清徐农村商业银行股份有限公司（以下称“山西清徐农商行”）职员王某某转账共计1200万元，王某某伪造了假银行存款凭证，私自挪用这笔钱偿还个人债务。王某某被判无期，而丁女士将山西清徐农商行告上法庭要求银行赔偿，法院却判决丁女士承担80%的责任。值得注意的是，涉案王某某与原告丁女士还存在着亲戚关系。

在此，简单回顾下此案发生的时间脉络及案件详情：

2019年6月，丁女士拿着身份证去银行查看存款情况，意外发现1200万元“不翼而飞”，其随即报案。

同年，9月，王某某因涉嫌诈骗罪被拘留，后其因涉嫌诈骗罪被公诉，被判处无期徒刑。

2020年4月，丁女士起诉清徐农商行。该案于2021年7月6日第一次开庭。

2021年，法院一审判决丁女士担责80%。

2022年10月，丁女士收到二审法院判决书，维持原判。

此事一出，引发了网友高度关注。

图片来源：微博截图

法院判决储户担责八成，银行仅担责二成究竟为何？

在一些社交平台中，很多网友对此案议论纷纷，部分律师、银行业内也表示对此案持续及高度关注。

据21世纪经济报道，有律师表示，一般来讲，储户把钱存进银行，银行确有责任确保存款安全，但是此案的具体情况则不同。

国浩律师(北京)事务所合伙人、律师徐洋对于银行的担责范围，表示主要存在三种可讨论的情况。首先，最主要的是确定银行是否与储户建立储蓄关系。

其次，如果银行与储户已经建立储蓄关系，而存款丢失的，法院将判断存款损失是银行流程错误还是储户个人行为导致的问题。他指出，此次案件中储户丁女士向王某某提供存单、身份证、授权书等文件，致使王某某可通过银行正常流程转移存款，存在主动授权行为，故个人储户承担首要责任。

若储户并未主动授权，而是犯罪分子通过伪造、变造手段进行存款转移，则需要判定银行在核验当事人身份等业务办理流程中是否存在过错。国浩律师(北京)事务所合伙人、律师徐洋介绍到，特别是在公司存单的公章核验环节，若经法院鉴定存单和取款申请等手续上公章不一致，这将构成银行在办理业务中的明显过错；若存在银行人员和犯罪分子的内外勾结，致使存款损失，银行也需要负担主要责任。

北京盈科（合肥）律师事务所邓国敏律师则认为，该判决结果值得商榷。“银行在办理如此大额资金支取业务时，应当尽到充分审查的谨慎义务，尤其在非储户本人亲自办理且案涉存单本身未设置密码的情形下，银行针对资金支取的安全性审查理应更加严苛。”

其表示，法院的判决结果不仅仅针对丁女士个案纠纷的解决，也会对整个国民的安全感和幸福感产生影响。银行作为金融机构，应更有能力更有责任去最大程度地保护储户的财产安全，让储户对银行抱有最大的信任，才会促进金融行业的繁荣发展。

根据公开信息显示，涉案银行山西清徐农村商业银行股份有限公司，成立于2013年，位于山西省太原市，是一家以从事货币金融服务为主的企业。企业注册资本108000万元人民币，实缴资本108000万元人民币。

在九派新闻的实地走访中，发现清徐县内清徐农商行的网点确实相对其他银行多一些。随机和县里人交谈中，不少人认为清徐农商行“是县里比较大的银行”“口碑挺好的”。

每日经济新闻综合21世纪经济报道、上游新闻、九派新闻

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